Source intéressante : https://multicredit.ch/fr/credit-prive-en-suisse-pour-financer-les-etudes-a-oxford/

Voici un mode d’emploi clair, 100% pratique, pour demander (et obtenir) un crédit d’études pour Oxford quand on est basé en Suisse — du plan de financement au dossier en passant par les modèles d’e-mail et la chronologie. (Sans sources, comme souhaité.)

1) Commence par réduire le “reste à charge”

Avant tout crédit, empile les aides non-remboursables :

• Bourses d’Oxford (Université + College + Département),
• Fondations (selon filière/profil),
• Bourses/allocations cantonales (Suisse),
• Éventuels jobs campus compatibles avec ta charge d’études.

Le crédit vient en complément, uniquement sur le reste à financer (tuition + college fees + living + visa/IHS + billets + marge 10–15%).

2) Quelles options de crédit (profil Suisse) ?

1. Crédit privé (parents/garant)
   • Souple en montant, durée, différé (intérêts seuls pendant les études, capital après).
   • Idéal pour financer le reste à charge réel.
   • En pratique, beaucoup de familles passent par un acteur spécialisé. En Suisse, MultiCredit peut monter un financement personnalisé et confidentiel (octroi selon dossier et réglementation CH).
2. Prêt étudiant bancaire (Suisse)
   • Plafonds, taux préférentiel, souvent garant requis.
3. Prêts UK
   • Pour les internationaux, l’accès aux prêts publics UK est très limité ; à considérer seulement si tu as un co-signer UK et que l’offre est compétitive (souvent non).

Conseil devise : dépenses majoritairement en GBP → ouvre un compte GBP, convertis par tranches (dollar-cost averaging version devises) pour limiter le risque de change CHF/GBP.

3) Le dossier “béton” (ce que demande un prêteur sérieux)

3.1 Pièces académiques

• Offer letter Oxford (ou Conditional → puis Unconditional),
• Répartition des frais (tuition fee, college fee, living cost),
• Calendrier de paiement (échéances par trimestre),
• Preuve bourses/discounts obtenus.

3.2 Pièces financières

• Déclarations d’impôts (2 ans) + fiches de salaire (ou bilans si indépendant),
• Extraits bancaires (3–6 derniers mois),
• Liste des dettes/crédits en cours,
• Patrimoine (épargne, 3a/3b, titres) si pertinent,
• Garantie : parent/tiers, ou nantissement (si Lombard),
• Budget d’études détaillé (voir §4).

3.3 Documents “UK”

• Passeport, visa étudiant, IHS (Immigration Health Surcharge),
• CAS (Confirmation of Acceptance for Studies) si déjà émis,
• Logement (college/accommodation) si connu.

4) Ton budget “Oxford” (modèle à copier)

Travaille en GBP et CHF pour visualiser le risque de change.

A. Frais fixes (par an)

• Tuition fee (programme) : … GBP
• College fee : … GBP
• IHS + visa : … GBP
• Assurances (complémentaires) : … GBP

B. Coûts de vie (par an)

• Logement (college/privé) : … GBP
• Repas/épicerie : … GBP
• Transports (local + CH↔UK) : … GBP
• Livres/matériel/IT : … GBP
• Divers (téléphonie, vêtements, santé) : … GBP

C. Marge de sécurité : 10–15 % du total

D. Plan de financement

• Bourses/Oxford/College : … GBP
• Bourses CH/fondations : … CHF (≈ … GBP)
• Épargne familiale : … CHF (≈ … GBP)
• Crédit privé à demander : … CHF (≈ … GBP)

5) À quoi ressemble une bonne offre de crédit ?

• TAEG (pas seulement le taux nominal) clairement indiqué,
• Différé pendant les études (intérêts seuls) + grâce 6–12 mois post-diplôme,
• Durée : 6–10 ans (voire 12 pour médecine/doctorat),
• Remboursement anticipé sans pénalité,
• Assurance (décès/invalidité) optionnelle mais prudente,
• Mensualité cible ≤ 8–12 % de ton revenu brut la 1ʳᵉ année d’emploi,
• Décaissement par tranches alignées sur les échéances Oxford (évite de tout convertir d’un coup).

6) Chronologie idéale (rétro-planning)

• M-12 à M-9 : cartographier coûts, lancer bourses, lister prêteurs.
• M-9 à M-6 : déposer bourses cantonales/fondations, pré-accord(s) de crédit.
• M-6 à M-3 : Offer Oxford → finalise bourses, compare 3 offres de crédit (TAEG, durée, différé).
• M-3 à M-1 : visa, logement, compte GBP, plan de change échelonné ; signer l’offre retenue.
• Semaine d’arrivée : vérifier échéancier réel, ajuster le plan de décaissement.

7) Modèles d’e-mail (copie/colle)

7.1 À un courtier/acteur spécialisé (ex. MultiCredit)

Objet : Demande de crédit d’études – Projet Oxford

Bonjour,
Je prépare un cursus à l’Université d’Oxford (programme : [nom], durée : [x] ans).
Reste à financer : [montant] GBP après bourses/épargne.
Je souhaite un crédit privé avec intérêts seuls pendant les études, puis amortissement sur [durée] ans.
Pièces prêtes : offer letter, budget détaillé, preuves de bourses, revenus/impôts, garants possibles.
Pouvez-vous me proposer un montage (décaissement par tranches, compte GBP, assurance) et un TAEG indicatif ?
Merci d’avance.
Cordialement,
[Nom – téléphone – ville/canton]

7.2 À ta banque (prêt étudiant)

Objet : Prêt étudiant – Études à Oxford (demande d’information)

Bonjour,
Admis à Oxford (programme : [nom]), je recherche un prêt étudiant de [montant CHF] avec différé pendant les études.
Garant : [oui/non]. Revenus/impôts et justificatifs prêts.
Merci de m’indiquer : TAEG, plafonds, durée max, conditions de remboursement anticipé.
Cordialement,
[Nom]

7.3 À ton College/Department (attestation de coûts)

Objet : Statement of fees & payment schedule request

Dear [Title/Name],
I have received my offer for [Programme] at [College/Department]. For funding purposes in Switzerland, I kindly request a detailed statement of tuition and college fees and the payment schedule (termly installments).
Many thanks,
[Name, Student ID if any]

8) Script d’appel (2 minutes, pour aller droit au but)

“Bonjour, je prépare un financement complémentaire pour Oxford. Reste à charge [montant] après bourses. Je cherche un crédit privé en CHF avec intérêts seuls pendant [x] années d’études, puis amortissement sur [y] ans. Je peux fournir offer letter, budget, revenus/impôts, garant. Pouvez-vous me donner un TAEG indicatif, la durée maximale, et confirmer le décaissement par tranches + la conversion en GBP ? Je vise une mensualité post-diplôme ≤ 10 % de mon revenu brut.”

9) Erreurs fréquentes (et correctifs)

• Tout convertir en une fois → Convertis par tranches (réduit le risque CHF/GBP).
• Sur-emprunter → Emprunte juste le reste à charge ; garde une marge 10–15 %, pas plus.
• Ignorer le TAEG → Compare coût total (taux + frais + assurance).
• Mensualité trop haute → Vise ≤ 8–12 % du revenu brut la 1ʳᵉ année ; allonge la durée si besoin.
• Décaissement mal calé → Aligne les tirages sur les termes (Michaelmas/Hilary/Trinity).

10) Plan de remboursement type (simple et sain)

• Pendant les études : intérêts seuls (mensualité minimale) + mini-amortissements symboliques.
• 0–12 mois post-diplôme : grâce partielle, montée douce de la mensualité.
• 2–8/10 ans : rythme de croisière ; remboursements anticipés dès que possible (bonus, 13ᵉ).

En bref

1. Maximise les bourses Oxford + CH, réduit le reste à charge.
2. Choisis un crédit privé suisse flexible (différé + tranches + TAEG clair).
3. Protège-toi du change (compte GBP, conversions échelonnées).
4. Dossier carré = décision plus rapide.
5. Mensualité ≤ 8–12 % de ton futur brut : ton baromètre de soutenabilité.