Un bon score de crédit permet d’obtenir facilement des prêts et des cartes de crédit. Si votre cote de crédit est de 750 ou plus, les banques n’hésiteront pas à vous offrir un prêt à des taux compétitifs. Alors, comment atteindre ce score ? En fin de compte, tout se résume à effectuer des paiements dans les délais. Si vos antécédents de paiement sont bons, vous n’avez pas à vous préoccuper de l’obtention d’une forme quelconque de financement. Toutefois, quelques paiements manqués peuvent nuire à votre cote de crédit. Voyons un peu ce qu’il en est.
Qu’est-ce qu’un historique de paiement ?
En un mot, vos antécédents de paiement sont un enregistrement de tous vos paiements passés et présents effectués auprès de vos prêteurs. Il comprend toutes les données relatives à vos paiements ponctuels, tardifs et manqués. Cela aide le prêteur à vous évaluer en tant qu’emprunteur. L’historique de vos paiements joue un rôle clé dans la détermination de votre cote de crédit globale. N’oubliez donc pas que toute facture impayée se reflète dans votre historique de paiement, ce qui peut affecter votre score final.
Comment puis-je voir mes antécédents de paiement ?
Vos prêteurs signaleront vos paiements mensuels aux principales agences d’évaluation du crédit. Ce que vous devez faire, c’est demander une copie gratuite de votre dossier de crédit à l’une de ces agences. Vous devrez peut-être remplir des formulaires pour avoir accès à votre rapport. Une fois que vous avez obtenu le rapport, il est recommandé de l’examiner attentivement pour voir s’il y a des anomalies. Si des informations inexactes sont enregistrées, vous pouvez demander un formulaire de contestation à l’agence. Toutefois, pour plus de sécurité, demandez le formulaire dans les 30 jours suivant l’obtention de votre rapport.
Comment mes antécédents de paiement sont-ils enregistrés ?
Comme indiqué précédemment, vos prêteurs enverront un résumé détaillé de vos paiements mensuels aux agences d’évaluation du crédit. Ce résumé comprendra également les paiements manqués ou en retard (si vous en avez). Notez que chaque agence a une manière différente de calculer le score de crédit et que le score final peut varier d’une agence à l’autre.
Quel est le lien entre mes antécédents de paiement et mon pointage de crédit ?
Les agences de crédit utilisent divers paramètres pour calculer votre score. Il peut s’agir de vos antécédents de paiement, de toute dette non réglée, de la chronologie de vos antécédents de crédit et des demandes de renseignements sur votre compte, pour n’en citer que quelques-uns.
Historique des paiements – Comment il affecte votre pointage de crédit
Vos créanciers signaleront aux agences de crédit tout retard de paiement ou tout paiement manqué. Cela sera enregistré dans votre historique de remboursement et peut nuire à votre score global pendant des années. De même, si vous avez été un mauvais payeur en série, attendez-vous à ce que votre score soit plus bas. Les agences d’évaluation du crédit tiennent compte de plusieurs facteurs avant de décider du score final. Ainsi, même si vous avez payé vos factures à temps, mais que vous n’avez pas respecté l’un des autres paramètres, votre score final risque d’en pâtir.
Comment un retard de paiement peut-il nuire à mon score ?
Votre rapport d’information sur le crédit contient les détails de vos informations de compte, y compris l’état de votre compte. Si vous n’avez pas payé vos factures de carte de crédit impayées depuis plus de 180 jours, le prêteur annulera le montant et le signalera aux agences de crédit. Vous devez également être conscient de votre jour de paiement dû. Par exemple, si vous n’avez pas payé vos factures impayées depuis plus de 90 jours, votre compte sera classé dans la catégorie “Sub-Standard”, ce qui peut faire baisser considérablement votre score de crédit. Si votre compte reste dans la catégorie “Sub-Standard” pendant 12 mois ou plus, il sera classé dans la catégorie “Doubtful”. Cela peut nuire davantage à votre score.
Comment puis-je garder mon historique de paiement propre ?
Continuez à payer vos cotisations à temps pour garder votre historique de paiement sans tache. Vous pouvez également programmer des rappels mensuels, si cela vous facilite la tâche. Il peut arriver que vous oubliiez la date d’échéance. Dans ce cas, vous pouvez opter pour le paiement automatique. Assurez-vous simplement que vous disposez de fonds suffisants sur le compte lié au système de paiement automatique. Essayez de garder un œil sur vos dépenses. Cela vous aidera à mieux gérer vos dettes.
FAQ sur l’historique des paiements de crédit
Qu’est-ce qu’un bon historique de paiement ?
Des paiements ponctuels auront toujours un impact positif sur vos antécédents de paiement. Si vous avez payé toutes vos factures à temps et bien avant la date d’échéance, vous pouvez vous attendre à de bons antécédents de paiement, ce qui contribuera à améliorer votre cote de crédit.
Pendant combien de temps les antécédents de paiement affectent-ils le pointage de crédit ?
Cela dépend de plusieurs facteurs, dont le nombre de paiements en retard, le montant que vous devez et le retard de vos paiements (généralement des paiements effectués après 90 jours), entre autres. Si vous avez été un mauvais payeur en série, la marque noire apparaîtra sur votre rapport pendant au moins 7 ans. En cas de fiascos financiers plus importants, comme une faillite, votre score peut rester négatif pendant au moins 10 ans.
Comment puis-je radier les paiements en retard de mon dossier ?
Vous pouvez écrire une lettre de bonne volonté à votre créancier en fonction de la relation que vous entretenez. Si votre prêteur accepte de faire un ajustement, votre rapport ne reflétera pas le paiement en retard. Vous pouvez également déposer une contestation si vous constatez des anomalies dans les données de paiement.
Quelle procédure dois-je suivre pour obtenir mon dossier de crédit ?
Vous pouvez écrire à l’une des principales agences d’évaluation du crédit pour lui demander de vous envoyer votre dossier de crédit. Si vous souhaitez spécifiquement vérifier votre score de crédit, vous pouvez le faire sur des sites Web tiers.
Que dois-je faire si je sais que je vais avoir des retards de paiement ?
Ce n’est pas une bonne situation à vivre. Toutefois, pour conserver une partie de votre crédibilité, vous pouvez informer votre créancier de votre crise financière et lui donner une date précise à laquelle vous paierez le montant. Vous pouvez également effectuer des paiements partiels, à condition que votre créancier vous y autorise. En agissant ainsi, vous prenez la responsabilité de votre situation, ce qui peut jouer en votre faveur. Pratiquez le paiement à temps afin que votre historique de crédit ne soit pas affecté. De cette façon, vous pouvez mettre votre nom dans les bons livres des institutions financières. De plus, dépensez moins en utilisant vos cartes de crédit, afin que la dette accumulée soit moins élevée.