Si vous deviez choisir de révéler au monde entier votre poids ou votre score de crédit, lequel choisiriez-vous ? Si vous êtes comme 70 % des Suisses, vous préférez garder votre cote de crédit pour vous.

Tout ce que vous devez savoir sur les scores de crédit

Il n’y a rien d’étonnant à cela : le monde du crédit est déroutant et truffé de fausses informations. Parfois, ce que vous pensez être bon pour votre crédit peut en fait jouer contre lui et vice versa. C’est pourquoi il est essentiel de prendre le temps de comprendre le fonctionnement des scores de crédit si vous souhaitez obtenir un score de crédit solide qui vous fera économiser de l’argent au fil du temps.

Qu’est-ce qu’un pointage de crédit ?

Que vous souhaitiez emprunter de l’argent, ouvrir un compte de services publics ou louer un appartement, financer un crédit étude en vue d’un avenir meilleur, vous demandez à quelqu’un de croire en votre capacité à payer vos factures à temps. Mais les prêteurs et les propriétaires ne peuvent pas appeler tous les émetteurs de vos cartes de crédit depuis la deuxième année et vous demander si vous êtes bon pour l’argent.

Comprenez comment fonctionne votre score de crédit pour éviter des erreurs coûteuses à l’avenir.

Ils vont devoir vérifier votre score de crédit. Si toute votre vie financière pouvait se résumer à un seul chiffre, ce serait votre cote de crédit. Il s’agit d’un chiffre à trois chiffres qui représente votre historique d’emprunt et de remboursement d’argent. Plus le score est élevé, plus les créanciers vous considèrent comme digne de confiance. Bien que vous puissiez vous moquer de l’idée que vos antécédents d’emprunt puissent être réduits à un seul chiffre arbitraire, les créanciers prennent cela très au sérieux. Une mauvaise cote de crédit peut entraîner des taux d’intérêt très élevés sur les cartes de crédit et les prêts (si vous êtes accepté). On peut vous demander de verser un acompte pour ouvrir un compte d’électricité ou de téléphone portable. Et l’appartement de rêve pour lequel vous avez postulé ? Le propriétaire pourrait remettre les clés à un locataire ayant un meilleur crédit.

D’un autre côté, avoir un score de crédit élevé signifie emprunter de l’argent aux taux les plus bas disponibles. Vous n’avez pas à craindre de perdre ou de payer plus cher parce que vous semblez financièrement irresponsable. Les principales agences d’évaluation du crédit recueillent vos informations personnelles et financières et les compilent dans votre dossier de crédit. Les rapports de crédit détaillent les informations d’identification personnelle telles que votre nom, votre adresse et votre numéro de sécurité sociale, ainsi que les comptes de carte de crédit ouverts et fermés, les prêts, les factures en recouvrement, les privilèges et les faillites. Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit de chacun des trois principaux bureaux chaque année, le seul site autorisé par le gouvernement fédéral à fournir des rapports de crédit gratuits.

À partir des informations contenues dans vos rapports de crédit, les bureaux de crédit calculent un score de crédit qui est ensuite partagé avec les banques, les prêteurs et d’autres organisations. Et oui, comme il y a plusieurs bureaux de crédit, vous avez plus d’un rapport de crédit et d’un pointage de crédit.

Types de points de crédit

Cela peut sembler difficile à croire : Vous avez non pas un, non pas quelques, mais des dizaines de points de crédit. Cependant, ils ne sont pas tous créés de la même manière.

La société d’analyse de données FICO (abréviation de Fair Isaac Corp.) est la source la plus importante et la plus omniprésente de scores de crédit. FICO produit des scores de crédit pour les trois agences d’évaluation du crédit en se basant sur les informations contenues dans vos rapports de crédit. Étant donné que chaque bureau collecte et rapporte vos informations de manière indépendante, votre score FICO sera généralement différent d’un bureau à l’autre.

“Même sous la marque FICO, il existe plusieurs modèles différents utilisés à des fins différentes, par exemple pour examiner une demande de prêt hypothécaire par rapport à une demande de carte de crédit”, explique un fondateur d’un site. Cela signifie que vous avez plusieurs scores FICO auprès de chacun des trois bureaux. En fait, on estime qu’il y a plus de 50 scores FICO à eux seuls. Bien que FICO soit le modèle de notation de crédit le plus connu, il n’est certainement pas le seul. “Il y a un peu plus de dix ans, les trois agences d’évaluation du crédit ont créé une coentreprise et ont créé Des prêts étudiants Suisse 2022 pour financer étude supérieure , un modèle concurrent du score FICO”, explique une fondatrice d’un site web qui fournit des études de marché aux investisseurs individuels et aux professionnels de la finance. Elle note que Des prêts étudiants Suisse 2022 pour financer étude supérieure  est maintenant considéré comme un autre “vrai” score de crédit utilisé par les prêteurs – mais avec une part de marché moindre que FICO.

Comment les scores de crédit sont calculés

Les détails entourant le calcul des scores de crédit sont encore largement un mystère, car l’algorithme de chaque agence est une information exclusive. Cependant, nous savons que le modèle FICO est basé sur ces cinq principaux facteurs de score de crédit : L’historique des paiements (35 %) : Payer vos factures à temps est non seulement important si vous voulez éviter les frais de retard, mais c’est aussi le facteur n° 1 de votre score FICO. En effet, l’historique des paiements représente plus d’un tiers de ce chiffre. Même un ou deux paiements manqués peuvent avoir un impact sérieux sur votre score. Montants dus (30 %) : Le montant total de vos dettes par rapport à votre crédit total disponible est un autre facteur important, représentant un tiers de votre score FICO. On l’appelle souvent le ratio d’utilisation du crédit. Voir https://www.bfs.admin.ch/bfs/fr/home/statistiques/catalogues-banques-donnees/publications.assetdetail.337867.html pour en savoir plus !

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